Comprare è la parte facile. Chi vuole riconvertire i propri bitcoin in franchi si trova davanti a due domande che all’acquisto nessuno aveva posto: per quale via il denaro torna sul conto, e che cosa dirà la banca quando all’improvviso arriveranno 40 000 franchi da una piattaforma crypto?
La prima domanda si risolve in fretta; della seconda molti si accorgono solo quando l’accredito è bloccato. Questa pagina confronta le vie di prelievo per chi è domiciliato in Svizzera, indica le commissioni e spiega quali documenti preparare per provare l’origine dei fondi – meglio prima che la banca li chieda.
Quattro vie dalle crypto ai franchi
Le vie sono essenzialmente quattro: vendita su una piattaforma o un’app con bonifico sul conto bancario, vendita direttamente nell’e-banking di una banca, vendita a privati su un mercato Peer-to-peer: privati che negoziano direttamente tra loro; la piattaforma fa da intermediario e protegge lo scambio., e contanti all’ATM o all’ufficio di cambio. Per la grande maggioranza la prima è quella giusta.
| Fornitore | Vendita | Prelievo | Da sapere |
|---|---|---|---|
| CEX.IO | 0,15 % maker, 0,25 % taker | niente CHF; SEPA 2.99 EUR, SWIFT 0,3 % + 25 USD | controparte a Nevis |
| Kraken | Pro 0,40–0,80 %, app 1–1,5 % | SIC 1 CHF, in giornata | conto a suo nome obbligatorio |
| SwissBorg | 0,99 % | 0,10 %, min. 5 CHF, max. 110 CHF | società in Francia |
| Relai | 1 % più commissione di rete | sul suo conto bancario | solo bitcoin, da 50 CHF |
| DFX | 1,99 % | CHF o EUR via SEPA | +1 % se l’origine dei fondi è poco chiara |
| YouHodler | non confermato | 0,15 % o 15 CHF | focus su leva e crediti |
Esempio su 10 000 franchi: su Kraken Pro la vendita come taker costa 80 franchi, il prelievo SIC 1 franco. Su SwissBorg sono 99 franchi più 10 di prelievo, su Relai 100 franchi più la commissione di rete, su DFX 199 franchi. Ovunque si aggiunge uno Differenza tra il corso al quale vende e il prezzo di mercato. È un costo anche se non si chiama commissione.. Il calcolatore in alto mostra il controvalore attuale in franchi – con la freccia si inverte la direzione.
Kraken paga franchi via SIC tramite la Bank Frick, da 2 franchi, per 1 franco, in giornata; via SWIFT solo da 100 franchi. Il conto bancario deve essere intestato allo stesso nome del conto Kraken (Kraken in prova). SwissBorg chiede lo 0,10 % sui prelievi in franchi, minimo 5 e massimo 110 franchi – conveniente per grandi importi, relativamente caro per quelli piccoli (SwissBorg in prova). Relai ricompra bitcoin per l’1 %, la commissione di rete è a carico di chi vende; le vendite rientrano nel limite annuo di 100 000 franchi tra acquisti e vendite (Relai in prova). DFX, con sede a Zugo, chiede ai privati l’1,99 % e, secondo le sue condizioni generali, l’1 % in più quando l’origine dei fondi non è chiara.
CEX.IO non offre franchi. Chi vende lì riceve euro via SEPA per 2.99 euro o dollari via SWIFT per lo 0,3 % più 25 USD, minimo 50 USD; la conversione in franchi la fa poi la sua banca al proprio cambio. La controparte per i clienti svizzeri è CEX OVRS LLC, con sede a Nevis, senza autorizzazione svizzera (CEX.IO in prova). Per la prova dell’origine dei fondi, un accredito in euro dall’estero rischia di sollevare più domande di un pagamento in franchi via SIC.
Vendere dove si è comprato: banca e neobanca
Chi ha comprato da PostFinance, ZKB, Yuh o Swissquote ha la strada più semplice. Si vende nell’e-banking o nell’app, e il ricavo è sul conto pochi secondi dopo. La commissione è quella dell’acquisto: 0,95 % da PostFinance, 1 % da ZKB, Yuh e Swissquote nella tariffa standard. Una prova dell’origine dei fondi quasi nessuno la chiede, perché la banca conosce la storia dei coin: glieli ha venduti lei. In Ticino BancaStato offre da luglio 2026 bitcoin, ether, litecoin e solana nell’e-banking; se accetta trasferimenti di coin esterni non lo abbiamo trovato nei documenti pubblici.
I coin provenienti dall’esterno, invece, spesso non si possono vendere lì. PostFinance, la ZKB e la Zuger KB non accettano depositi da wallet esterni. Swissquote li accetta, gratis da 500 USD, altrimenti per 10 USD. La Banca cantonale di Lucerna riceve gratuitamente coin da 5000 franchi per coin. Il confronto di tutte le banche è in banche crypto in Svizzera.
P2P: vendere a privati
Sul mercato svizzero Peach Bitcoin, una società di Neuchâtel affiliata all’organismo di autodisciplina PolyReg, si vende bitcoin ad altri utenti. I coin restano in Deposito vincolato: i coin vengono bloccati finché entrambe le parti hanno fatto la loro parte. finché lei non conferma di aver ricevuto il pagamento; l’acquirente paga con bonifico o tramite servizi come TWINT. Peach trattiene il 2 % dell’importo liberato dall’escrow.
L’insidia sta nel denaro ricevuto. Confermi solo ciò che è accreditato in modo irrevocabile sul suo conto, e rifiuti pagamenti da terzi che non sono l’acquirente – altrimenti rischia di finire in una catena di truffa in cui il denaro viene poi richiesto indietro. Molti piccoli accrediti da sconosciuti attirano inoltre l’attenzione della banca. Le truffe più diffuse sono descritte in truffe crypto in Svizzera.
Contanti: ATM e ufficio di cambio
Agli ATM Värdex si vende bitcoin – non ether – contro franchi: si sceglie l’importo, si conferma con un codice SMS, si invia entro dieci minuti l’importo indicato da un wallet proprio e, dopo la conferma in rete, si ritira il denaro in banconote da 100 franchi. A Ginevra l’ufficio di cambio Rex Change cambia crypto in contanti con il 6 % di commissione sotto i 1000 franchi e il 5 % fino a 9999 franchi. Da 1000 franchi in 30 giorni serve ovunque un documento d’identità. Dettagli in bitcoin ATM in Svizzera e comprare bitcoin in contanti.
Franchi via SIC sul suo conto, con estratti che la sua banca capisce: la via con meno domande.
Sul mercato dal 2013Gruppo registrato presso FinCEN (USA) e FCA (UK)
Perché le banche fanno domande sul denaro crypto
La domanda della banca non è un sospetto verso di lei personalmente, ma un obbligo. La legge sul riciclaggio di denaro impone alle banche di chiarire il contesto economico di un pagamento quando appare insolito o ci sono indizi di denaro di origine criminale (art. 6 LRD). In caso di sospetto fondato la banca deve informare l’Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro. Un accredito improvviso di 40 000 franchi dal Liechtenstein, dalla Francia o da oltreoceano su un conto stipendio è proprio un caso del genere.
Si aggiunge che per le banche le crypto sono un rischio particolare: i coin possono provenire da truffe, estorsioni o darknet, e molte banche esaminano quindi i ricavi da vendite crypto con più rigore di altri pagamenti. Fin dove ci si può spingere lo ha mostrato Neuchâtel: la Banque Cantonale Neuchâteloise da giugno 2024 non fa più transitare flussi di negoziazione crypto sui suoi conti, a causa dell’onere delle verifiche. La maggior parte delle banche non arriva a tanto. Vuole però vedere una storia coerente – e lei può fornirla, se è preparato.
Provare l’origine dei fondi: i documenti da tenere pronti
Ciò che la banca cerca è una catena senza buchi: franchi di origine lecita, acquisto dei coin, custodia, vendita, ritorno sul suo conto. Più ogni passaggio è documentato, più in fretta si chiude la verifica. Questi documenti si sono dimostrati utili:
- Estratti bancari che mostrano i versamenti iniziali alla piattaforma o all’app – provano che in crypto è finito denaro guadagnato lecitamente.
- Estratti e cronologia delle transazioni della piattaforma a suo nome: acquisti, vendite, versamenti e prelievi in PDF o CSV.
- Per un wallet proprio: gli indirizzi, gli identificativi delle transazioni e, su richiesta, un messaggio firmato che dimostra il controllo dell’indirizzo.
- Le dichiarazioni fiscali degli anni precedenti in cui i coin figurano nell’elenco dei titoli – spesso il documento più convincente.
- Per coin ricevuti in dono, in eredità o minati: contratto di donazione, divisione ereditaria, rendiconti di mining o un’esposizione scritta con date e importi.
- Un breve riassunto di una pagina: quando ha comprato, dove ha custodito i coin, perché vende ora e a cosa è destinato il denaro.
Più difficile è per chi ha comprato molti anni fa su una piattaforma che non esiste più. Cerchi allora vecchie e-mail di conferma, estratti bancari dei bonifici di allora e gli indirizzi nel suo wallet; la blockchain pubblica mostra da quando i coin si trovano su un indirizzo. Un punto scomodo ma importante: chi non ha mai dichiarato i propri coin al fisco è in posizione più debole nel provarne l’origine. Come rimediare è spiegato in dichiarare le crypto.
Come procedere per un prelievo importante
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Avvisare la banca
Annunci gli importi elevati alla sua consulente o con un messaggio nell’e-banking e chieda quali documenti desidera.
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Preparare un dossier
Raccolga i giustificativi della lista sopra in PDF, ordinati per data. Un riassunto di una pagina facilita il lavoro della banca.
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Inviare un importo di prova
Prelevi prima un piccolo importo. Così vede come arriva il pagamento e se la banca reagisce.
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In franchi sul proprio conto
Faccia bonificare franchi via SIC su un conto intestato a lei. Pagamenti a terzi o su conti non a suo nome destano sospetti.
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Rispondere senza ritardi
Se la banca chiede altri documenti, li fornisca completi. Le risposte a metà allungano la verifica.
Che cosa non fare: spezzare di proposito un importo elevato in tanti piccoli prelievi per non dare nell’occhio. È proprio lo schema che le banche cercano, e trasforma un prelievo innocuo in un caso sospetto. Se la banca blocca nonostante un dossier completo, resta il cambio verso una banca che accetta ricavi da crypto – per patrimoni importanti, per esempio una delle banche crypto presentate in banche crypto in Svizzera.
Quando i coin arrivano dal proprio wallet
Se i coin sono su un wallet hardware, per venderli deve prima inviarli a una piattaforma. Qui entra in gioco la Regola secondo cui gli istituti finanziari devono raccogliere e trasmettere dati su mittente e destinatario nei trasferimenti crypto.: secondo la comunicazione FINMA 02/2019, gli istituti sorvegliati dalla FINMA possono ricevere coin da wallet esterni solo se appartengono a propri clienti verificati. La FINMA stessa definisce questa regola una delle più severe al mondo. In pratica si conferma che l’indirizzo è proprio, a volte con un messaggio firmato o un piccolo trasferimento di prova. Le piattaforme internazionali procedono in modi diversi; si aspetti un modulo.
Calcoli un po’ di tempo e, per importi elevati, invii prima una piccola parte. Come custodire i coin da sé: wallet crypto in Svizzera.
Grandi importi: OTC invece del libro ordini
Da un importo a sei cifre vale la pena guardare alla negoziazione Over the counter: negoziazione fuori dal libro ordini pubblico, direttamente con un intermediario a un prezzo fissato in anticipo.. Kraken OTC si rivolge a operazioni da 50 000 USD e paga sul conto Kraken, su un conto bancario o su un wallet; Relai Private parte da 100 000 franchi con commissioni dall’1,00 % fino allo 0,20 %. Il vantaggio: un prezzo fisso per l’intero importo e un interlocutore che sa anche cosa vorrà vedere la sua banca. Più dettagli in OTC crypto in Svizzera.
Tasse alla vendita
Per l’investitore privato la vendita è fiscalmente tranquilla. Gli utili di capitale sulle crypto del patrimonio privato sono esenti, le perdite in compenso non deducibili (art. 16 cpv. 3 LIFD). Vale anche quando si preleva in franchi. Diverso è se l’autorità fiscale la considera commerciante professionale. L’AFC applica per analogia la circolare n. 36: chi detiene i coin almeno sei mesi, ha un volume annuo non superiore a cinque volte il patrimonio di inizio anno, ha utili sotto il 50 % del reddito netto, non negozia a credito e usa derivati solo a copertura è in ogni caso considerato privato. Gli utili professionali sono reddito e soggetti all’AVS.
Il ricavo resta patrimonio: ciò che al 31 dicembre è sul conto o ancora in coin è soggetto all’imposta sulla sostanza. I documenti per l’origine dei fondi sono del resto gli stessi che vuole vedere il fisco. Chi li ha raccolti bene una volta risparmia lavoro due volte. I dettagli sono in tasse sulle crypto in Svizzera e dichiarare le crypto.
