Il bonifico bancario è il modo meno spettacolare di comprare bitcoin – e di solito il più economico. Niente supplementi carta dal 3 al 4,5 %, niente commissioni da distributore, in compenso un estratto conto che più avanti documenta tutto, davanti alla banca come al fisco. Eppure proprio qui molte cose vanno storte: i franchi viaggiano via SWIFT invece che via SIC e perdono commissioni per strada, la banca cambia franchi in euro a un cambio sfavorevole, oppure il pagamento resta bloccato per giorni perché manca il riferimento.
Questa pagina spiega i quattro canali di pagamento, mostra quale fornitore accetta quale canale e vi guida passo dopo passo nel primo versamento. Chi può comprare bitcoin direttamente nell’e-banking della propria banca – per esempio PostFinance, Swissquote o Yuh; in Ticino BancaStato offre bitcoin dal luglio 2026 – non ha bisogno di bonifici; il confronto tra queste banche si trova nella guida alle banche crypto in Svizzera.
SIC, istantaneo, SEPA, SWIFT: quattro strade per il vostro denaro
Nell’e-banking tutti i pagamenti sembrano uguali: beneficiario, International Bank Account Number: il numero di conto in formato internazionale. Gli IBAN svizzeri iniziano con CH, quelli del Liechtenstein con LI., importo, fatto. Dietro le quinte, però, la valuta e la banca del beneficiario decidono quale sistema viene usato – e quindi costi e velocità.
SIC è il sistema svizzero di pagamento in franchi. Lo Swiss Interbank Clearing: il sistema di pagamento in franchi tra le banche in Svizzera e nel Liechtenstein, gestito da SIX per conto della Banca nazionale. collega le banche in Svizzera e nel Liechtenstein. Un normale bonifico in franchi verso un conto svizzero o liechtensteinese passa automaticamente da lì, di solito senza commissioni. L’accredito avviene nei giorni lavorativi bancari, spesso in giornata.
Il pagamento istantaneo ne è la versione rapida. Da agosto 2024 le maggiori banche svizzere devono poter elaborare pagamenti istantanei; le altre si aggiungono a tappe. Secondo SIX, il denaro arriva in meno di dieci secondi, 24 ore su 24, anche di domenica. Il limite: entrambe le banche devono partecipare e il vostro e-banking deve offrire l’opzione. Fornitori crypto che accettino esplicitamente franchi istantanei finora ne abbiamo trovati pochissimi.
SEPA è lo spazio di pagamento in euro, a cui partecipano anche le banche svizzere. Un bonifico Single Euro Payments Area: spazio unico per i bonifici in euro in Europa, a cui partecipa anche la Svizzera. richiede euro – da un conto in euro oppure cambiati dalla vostra banca. SEPA Instant è l’equivalente in euro del pagamento istantaneo svizzero.
SWIFT è la rete mondiale di messaggistica delle banche e interviene quando nessun sistema locale è adatto. I pagamenti Rete mondiale con cui le banche gestiscono i pagamenti internazionali. Più lenta e più cara di SIC o SEPA, spesso con commissioni su entrambi i lati. richiedono da uno a cinque giorni lavorativi, e spesso entrambe le banche applicano commissioni. Su Kraken un versamento in franchi via SWIFT costa CHF 0.75, contro zero via SIC; quanto chiede la vostra banca per un pagamento SWIFT lo trovate nel suo listino.
Quale fornitore accetta quale canale
Le differenze tra fornitori sono più grandi di quanto lasci intendere la pubblicità. La tabella si basa sulle pagine di prezzi e di assistenza dei fornitori:
| Fornitore | Franchi (CHF) | Euro (EUR) | Commissione d’acquisto |
|---|---|---|---|
| CEX.IO | SEPA e SWIFT, secondo il paese | 0,15–0,25 % (spot) | |
| Kraken | SIC gratis, SWIFT CHF 0.75 | SEPA e SEPA Instant gratis | Pro da 0,40/0,80 % |
| SwissBorg | solo SWIFT | SEPA | 0,99 % |
| Bitpanda | da CHF 10, anche PostFinance Pay | 0,99 % sul bitcoin | |
| Mt Pelerin | SIC | SEPA, SEPA Instant | primi CHF 500 l’anno gratis, poi da 1,3 % |
| DFX.swiss | bonifico, anche istantaneo | SEPA, SEPA Instant | 1,49 % |
| Pocket Bitcoin | bonifico, ordine permanente | SEPA Instant solo via banca britannica | 1,5 % |
| Relai | bonifico | non confermato | 1,0 % |
Spiccano tre punti. Primo: CEX.IO, attivo dal 2013, non offre il franco alla clientela svizzera – che stipula il contratto con una società di Nevis, mentre i versamenti avvengono in euro, dollari o sterline (recensione di CEX.IO). Secondo: SwissBorg accetta franchi solo via SWIFT, con beneficiaria la francese BlockNodes SAS – la vostra banca addebiterà quindi commissioni SWIFT (recensione di SwissBorg). Terzo: Kraken è l’unico grande fornitore internazionale della lista che indichi esplicitamente SIC come canale gratuito per i franchi, tramite la Bank Frick nel Liechtenstein (recensione di Kraken).
Per le app bitcoin svizzere il bonifico è la norma. Relai chiede l’1 %, Pocket l’1,5 % senza commissione minima, DFX l’1,49 %; Mt Pelerin non applica commissioni sui primi CHF 500 dell’anno (recensione di Mt Pelerin). Pocket stessa avverte che i pagamenti istantanei non funzionano tramite la sua banca svizzera, ma solo in euro via SEPA Instant tramite la sua banca britannica (recensione di Pocket).
Franchi o euro?
La regola di base: versate nella valuta del vostro conto. Chi bonifica euro da un conto in franchi lascia il cambio alla banca – e le banche includono un margine nel tasso. PostFinance, per esempio, indica di applicare un margine in linea con il mercato, il cui livello dipende da operazione, valuta e importo. Una cifra non la fornisce.
Un esempio con valori ipotetici: se la vostra banca applica un margine dell’1 % sul cambio, su CHF 1’000 spendete circa CHF 10 – più di quanto molte piattaforme chiedano per l’acquisto stesso. E se più tardi rivendete in franchi, si cambia una seconda volta.
Gli euro hanno senso se li avete già – su un conto in euro presso la vostra banca, presso una neobanca o in Italia. Oppure se il fornitore non accetta franchi: Crypto.com offre alla clientela svizzera solo un conto in euro, e per Coinbase non abbiamo potuto confermare i versamenti in franchi.
Passo dopo passo: il primo versamento
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Aprire e verificare il conto
Registrarsi, caricare carta d’identità o permesso di dimora, selfie o video. Senza verifica completata molti fornitori non mostrano i dati per il versamento.
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Scegliere il canale giusto
Nella sezione Deposito scegliere la valuta CHF e il canale SIC, non SWIFT. Annotare beneficiario, IBAN, banca e riferimento personale.
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Inserire il pagamento nell’e-banking
Da un conto a vostro nome. Il riferimento va nel campo della comunicazione al beneficiario. Per il primo bonifico conviene un piccolo importo di prova.
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Attendere l’accredito
SIC di solito in giornata o il giorno lavorativo successivo, SEPA 1–2 giorni, SWIFT fino a 5 giorni. Nel fine settimana arrivano solo i pagamenti istantanei.
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Comprare e decidere dove tenere le monete
Comprare bitcoin, preferibilmente con un ordine limite invece che al prezzo immediato. Per custodirli da soli, inviarli poi al proprio wallet.
Per acquisti regolari basta un ordine permanente nell’e-banking. Pocket Bitcoin compra automaticamente a ogni pagamento ricevuto e invia i bitcoin direttamente al vostro wallet; Relai offre piani di risparmio nell’app. Come custodire le monete da soli in modo sicuro lo spiega la guida ai wallet crypto in Svizzera.
Prima il conto, poi il bonifico: dopo la verifica vedete nel conto quali canali di versamento avete a disposizione.
Sul mercato dal 2013Gruppo registrato presso FinCEN (USA) e FCA (UK)
Riferimento, comunicazione e nome: le tre trappole più frequenti
Il riferimento. Molti fornitori vi assegnano un riferimento personale con cui collegano il pagamento al vostro conto. Se manca o contiene un errore di battitura, il denaro finisce in verifica manuale o torna indietro – con commissioni e, in valuta estera, perdite di cambio. Su Mt Pelerin i dati di pagamento sono legati alla combinazione di moneta, rete e indirizzo di ricezione; per un altro indirizzo servono nuovi dati. Su SwissBorg il beneficiario deve essere «BlockNodes SAS».
La comunicazione. Nel campo della comunicazione scrivete solo il riferimento richiesto, senza testo aggiuntivo. Non c’è nulla da nascondere: comprare crypto in Svizzera è legale, e la vostra banca vede comunque a chi va il pagamento.
Il nome. Il denaro deve provenire da un conto a vostro nome. Kraken precisa nel suo centro assistenza di accettare depositi bancari solo da conti intestati al cliente; se il nome del mittente non corrisponde, il pagamento può essere trattenuto finché l’origine non è dimostrata. Kraken rifiuta anche i prelievi verso conti di terzi. Per le crypto stesse in Svizzera vale inoltre la Regola che obbliga gli istituti finanziari a trasmettere o verificare i dati di mittente e beneficiario nei trasferimenti crypto. In Svizzera dal 2019, senza eccezioni per i wallet privati.: secondo la FINMA, i fornitori vigilati possono inviare monete a wallet esterni, o riceverne, solo se appartengono ai propri clienti verificati, a meno che i dati di mittente e beneficiario possano essere trasmessi in modo affidabile. Per questo al primo prelievo le piattaforme chiedono spesso se il wallet di destinazione è vostro.
- Conto a vostro nome – non quello del coniuge, dei genitori o della ditta
- Canale SIC scelto, se il fornitore accetta franchi via SIC
- Riferimento copiato esattamente, senza testo aggiuntivo
- Nome del beneficiario scritto come indicato dal fornitore
- Primo pagamento con un piccolo importo di prova
- Estratto conto e ricevuta d’acquisto archiviati per la dichiarazione d’imposta
Quando la banca fa domande
In base alla legge sul riciclaggio di denaro, le banche devono chiarire i pagamenti insoliti. Un bonifico di CHF 500 a una piattaforma nota passa quasi inosservato; un importo consistente che torna da una piattaforma sul conto attira di più l’attenzione. Il caso più estremo viene da Neuchâtel: la Banque Cantonale Neuchâteloise ha smesso da giugno 2024 di gestire flussi di trading crypto sui suoi conti, citando l’onere dei controlli e il rischio di riciclaggio.
La maggior parte delle banche si limita a chiedere. Tenete a portata di mano gli estratti della piattaforma a vostro nome, le ricevute dei versamenti originali e le dichiarazioni d’imposta in cui figurano le monete. Quali banche offrono crypto e quali si tengono in disparte lo confronta la guida alle banche crypto in Svizzera.
La via del ritorno: rivendere le crypto in franchi
Alla vendita tutto si inverte, con le stesse regole. Il pagamento può andare solo su un conto a vostro nome, e anche qui i franchi via SIC costano in genere meno di SWIFT. Le commissioni variano: SwissBorg chiede lo 0,10 % sui prelievi in franchi, minimo CHF 5 e massimo CHF 110; YouHodler lo 0,15 % o CHF 15. L’intera procedura – fiscalità e prova dell’origine comprese – è spiegata nella guida vendere crypto in Svizzera.
Quando il bonifico non è la scelta migliore
Il bonifico costa poco, ma non è immediato. Chi vuole comprare il sabato sera senza pagamento istantaneo aspetta fino a lunedì. Le vie che portano alle crypto in un giorno o in pochi minuti, e quanto costano, sono confrontate nella guida comprare crypto subito. Chi non vuole usare un conto bancario trova le opzioni in contanti – dal distributore bitcoin al distributore FFS – in comprare bitcoin in contanti. E chi sperava in TWINT: nessun fornitore verificato lo accetta per le crypto – cosa funziona comunque è spiegato in comprare crypto con TWINT.
