Il y a de bonnes raisons d’acheter du bitcoin en espèces. Certains n’ont pas de compte bancaire ou ne veulent pas y mêler leur banque. D’autres veulent juste essayer avec 50 francs sans ouvrir un compte avec selfie et pièce d’identité. Et certains préfèrent simplement payer cash. La Suisse est mieux équipée que la plupart des pays : guichets postaux, distributeurs de billets, distributeurs crypto, commerce de détail et bureaux de change acceptent les billets. La différence se joue sur les coûts, et elle est considérable.
Cette page compare toutes les voies en espèces que nous avons pu vérifier, fait le calcul pour 500 francs et explique la limite légale au-delà de laquelle chaque prestataire doit voir votre pièce d’identité.
Échanger des espèces contre du bitcoin : vue d’ensemble
| Où | Coût pour 500 francs | Sans pièce d’identité jusqu’à | |
|---|---|---|---|
| Facture QR au guichet postal | tout office de poste | 0–6,50 francs plus éventuels frais de La Poste | 999 francs / 30 jours |
| Facture QR au distributeur CFF | gares | 5–11,50 francs | 999 francs / 30 jours |
| Portefeuille papier CFF | gares | non publié | 1000 francs en espèces / 30 jours |
| Distributeur crypto (Värdex) | plus de 80 emplacements | environ 59 francs | 1000 francs en espèces / 30 jours |
| Bon au kiosque (Cryptonow) | commerce de détail, en ligne | 35,50 francs (test 2021) | non confirmé |
| Bureau de change (Rex Change) | Genève | 30 francs | moins de 1000 francs / 30 jours |
Pour comparaison : avec un compte bancaire, acheter 500 francs de bitcoin par virement sur une plateforme ou une application coûte typiquement entre un peu plus d’un franc et sept francs. Le calculateur en haut de cette page montre ces fourchettes pour chaque moyen de paiement ; au distributeur, les coûts peuvent même dépasser la fourchette indiquée, d’après les chiffres de Värdex.
Le guichet postal : la voie en espèces la moins chère
La voie la moins spectaculaire est aussi la moins chère. La société genevoise Mt Pelerin, affiliée à l’organisme d’autorégulation SO-FIT, génère dans son application Bridge Wallet un bulletin de versement QR suisse. Vous le payez en espèces au guichet de La Poste, comme n’importe quelle facture.
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Installer l’application
Installer Bridge Wallet, créer un nouveau wallet et s’inscrire avec une adresse e-mail et l’authentification par signature.
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Choisir la crypto
Sélectionner la cryptomonnaie et le réseau, puis « Add » et, dans l’onglet « Bank », le franc suisse. L’adresse de votre propre wallet est préremplie comme destinataire.
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Créer la facture QR
Toucher « Swiss QR bill ». L’application génère un PDF à imprimer.
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Payer en espèces
Régler la facture en espèces à n’importe quel guichet postal ou, s’il y en a un, à un automate de versement.
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Recevoir les coins
Selon Mt Pelerin, le paiement est traité dans les 24 heures ouvrables. Deux e-mails confirment la réception du paiement et l’envoi des coins.
Mt Pelerin prélève 0 à 1,3 % selon le volume annuel et affiche un cours tout compris. Sans vérification d’identité, vous pouvez acheter 999 francs par 30 jours et 11 988 francs par an. Mt Pelerin ne dit pas si La Poste facture le versement au guichet, et nous n’avons pas pu le confirmer – renseignez-vous au guichet. Outre le bitcoin, une trentaine d’autres coins sont proposés, dont l’ether, l’USDT et le Jeton dont la valeur est arrimée à une monnaie comme le franc ou le dollar. en francs ZCHF. Selon Mt Pelerin, le service ne s’adresse pas aux résidents de l’UE ni du Royaume-Uni – un point à noter pour les frontaliers domiciliés en France. Les coins arrivent directement dans votre propre wallet, sans papier intermédiaire. Notre analyse détaillée : avis sur Mt Pelerin.
Distributeur CFF : deux options en gare
Aux distributeurs de billets CFF, le bitcoin s’achète de deux façons. Sous « Portefeuille papier Crypto », vous achetez du bitcoin ou de l’ether de 20 à 500 francs, en espèces ou avec PostFinance Card ou Maestro ; il faut un numéro de mobile suisse. L’exploitant SweePay SA ne publie aucun frais, et en espèces le plafond est de 500 francs par jour et 1000 francs par 30 jours. Autre option : scanner la facture QR de Mt Pelerin et la régler avec des billets en francs ou en euros ; la machine ajoute 1,25 %, au minimum 2,50 francs et au maximum 5 francs, pour 600 francs au plus par facture. Marche à suivre, limites et encaissement du portefeuille papier : bitcoin au distributeur CFF.
Distributeurs crypto : immédiat, mais cher
Selon Coin ATM Radar, la Suisse compte plus d’une centaine de distributeurs crypto, et le plus grand réseau est celui de Värdex, avec plus de 80 appareils. On y achète dès 50 francs du bitcoin ou de l’ether, en espèces en francs ou en euros, contre un Feuille portant une adresse de réception et la clé privée. Qui possède le papier possède les coins.. Le centre d’aide de Värdex mentionne des frais fixes de 4 francs et une commission de 11 %, selon l’emplacement. En échange, les coins sont disponibles immédiatement et Värdex rachète aussi le bitcoin. Emplacements par ville, déroulement et mises en garde : distributeurs bitcoin en Suisse.
Bons bitcoin au kiosque
Le principe est simple : acheter une carte à la caisse, la charger en espèces et la convertir plus tard en bitcoin en ligne. En Suisse, la marque Cryptonow vend de telles cartes, distribuées via la plateforme de Värdex. Selon un test de finanzdepot.ch, elles sont arrivées chez Manor en mars 2021, puis dès avril 2021 dans les kiosques Valora comme k kiosk, dans les magasins avec et dans les shops Shell, BP et Avia. Fin 2023, finews annonçait leur vente dans environ 160 filiales Coop, en cartes bitcoin et ether de 50 à 500 francs.
Le fonctionnement selon le test de 2021 : à la caisse, vous chargez entre 50 et 500 francs. En ligne, vous saisissez l’identifiant de wallet de la carte, un code PIN à gratter et votre numéro de mobile, puis vous confirmez avec un code SMS. La carte sert elle-même de portefeuille papier : la Longue suite de caractères qui permet de dépenser des coins. Celui qui la connaît peut vider le solde. se trouve sous la zone à gratter. Coût relevé lors du test : 1 franc d’activation plus 6,9 % de commission, ce qui plaçait l’offre parmi les plus chères selon l’auteur. Revendre ses bitcoins via Cryptonow n’est pas possible.
Ce qui vaut aujourd’hui, nous n’avons pas pu le vérifier. Le site de Cryptonow n’affichait, lors de notre consultation depuis l’étranger, qu’un message indiquant que l’offre n’est pas disponible dans notre région ; prix, valeurs et points de vente actuels restent donc ouverts. Selon des sources secondaires, des revendeurs en ligne proposent aussi ces bons, parfois avec TWINT comme moyen de paiement – plus de détails sur acheter des cryptos avec TWINT. Demandez le prix total au magasin et comparez-le au cours du marché avant de payer.
Bureaux de change : des espèces au guichet, aussi pour de gros montants
Pour un conseil en personne ou pour plus de quelques centaines de francs, Genève offre une exception. Rex Change, au 29 bis rue de Berne, à quelques minutes de la gare Cornavin, achète et vend selon son site une douzaine de cryptomonnaies contre des espèces, dont le bitcoin, l’ether, l’USDT, le solana et le ZCHF. La commission baisse avec le volume : 6 % sous 1000 francs, 5 % jusqu’à 9999 francs, 4 % jusqu’à 24 999 francs, et jusqu’à 2,5 % dès 100 000 francs. Dès 1000 francs sur 30 jours, une pièce d’identité valable est exigée, et les coins ne vont que vers un wallet personnel vérifié sur place. Rex Change est affilié à l’organisme d’autorégulation ARIF. Le reste de l’offre genevoise est présenté sur la crypto à Genève.
Värdex exploite par ailleurs des OTC Exchange Points, des guichets partenaires où il est possible, selon l’endroit, d’acheter 20 000 à 50 000 francs par jour, en espèces ou par carte de débit en francs ou en euros, mais uniquement avec pièce d’identité, justificatif de domicile et, le cas échéant, permis. La commission est fixée par chaque guichet.
Pourquoi les espèces coûtent si cher
Les espèces coûtent de l’argent aux prestataires. Il faut acheter, entretenir, assurer et vider régulièrement les machines ; les emplacements dans les hôtels, commerces et gares se louent ; chaque transaction exige des contrôles anti-blanchiment. Värdex justifie ses frais précisément ainsi : des coûts de maintenance, d’exploitation, de sécurité et de conformité plus élevés que ceux des services en ligne. Les achats en espèces sont en outre modestes, et les coûts fixes se répartissent sur peu de francs.
Sur une plateforme d’échange, tout cela disparaît. Le prix se compose d’un Écart entre le cours auquel vous achetez et le cours du marché – un frais qui ne dit pas son nom. de quelques fractions de pour cent et de frais affichés. Cela ne rend pas les espèces absurdes : pour un essai à 50 francs, quelques francs de supplément se défendent. Mais qui investit 500 francs par mois perd au distributeur environ 700 francs par an, contre peut-être 60 francs en ligne. Pour les achats réguliers, les voies en ligne sont comparées sur acheter des cryptos par virement.
Investir régulièrement plutôt qu’essayer une fois ? Avec un compte et un virement, les suppléments liés aux espèces disparaissent.
Sur le marché depuis 2013Groupe enregistré auprès de FinCEN (USA) et de la FCA (UK)
Acheter sans KYC : ce qui est légal et ce qui ne l’est pas
La base est l’ordonnance de la FINMA sur le blanchiment d’argent (OBA-FINMA, art. 51a). Depuis 2021, les intermédiaires financiers doivent identifier leurs clients dès que des opérations de change en monnaies virtuelles atteignent 1000 francs. Auparavant, le seuil était de 5000 francs, ce qui reste la règle pour le change de devises classique. Les achats liés sont additionnés sur 30 jours, et depuis décembre 2022 les prestataires doivent aussi suivre les petits montants. Sans Know Your Customer : le prestataire vérifie votre identité, en général avec une pièce d’identité et un selfie, avant de vous laisser acheter., on peut donc acheter au maximum un peu moins de 1000 francs par mois, avec selon le prestataire des plafonds supplémentaires par jour ou par an.
Fractionner volontairement ses achats sur plusieurs jours, prestataires ou personnes pour contourner la limite, c’est marcher sur des œufs. Les prestataires doivent repérer ces schémas ; ils peuvent mettre fin à la relation d’affaires et, en cas de soupçon fondé, informer le Bureau de communication en matière de blanchiment d’argent.
Et « sans pièce d’identité » ne veut pas dire « anonyme ». Presque toutes les voies en espèces exigent un numéro de mobile ou une adresse e-mail, les cartes SIM suisses sont enregistrées au nom d’une personne, distributeurs et guichets sont souvent filmés. Chaque transaction bitcoin reste en outre publique à jamais sur la blockchain. Fiscalement, les espèces ne changent rien : les coins figurent dans la déclaration d’impôt au 31 décembre, quelle que soit la façon dont vous les avez achetés – voir l’imposition des cryptos en Suisse.
- Comparer le cours proposé avec le cours du marché avant de payer.
- Traiter portefeuilles papier et cartes-bons comme de l’argent liquide : qui a la clé a les coins.
- Transférer rapidement les coins vers son propre wallet plutôt que de les laisser sur papier thermique.
- Conserver les reçus, pour les questions au prestataire et comme justificatif d’achat.
- Ne jamais déposer d’espèces dans un distributeur sur instruction d’un interlocuteur au téléphone.
Le dernier point correspond à l’une des escroqueries les plus courantes en Suisse. Son fonctionnement est expliqué sur arnaques crypto.
Payer en euros
Pour les frontaliers, les touristes ou ceux qui ont des euros au fond d’un tiroir, deux voies sont confirmées. Les distributeurs Värdex acceptent les billets en euros, tout comme les OTC Exchange Points de Värdex. Et la facture QR de Mt Pelerin peut être réglée en euros au distributeur CFF ; la facture étant libellée en francs, la machine applique son propre taux de change. Pour les portefeuilles papier CFF, les CFF ne précisent pas la monnaie. N’oubliez pas qu’un deuxième taux de change s’applique lors de la conversion d’euros en francs.
Sans compte bancaire – et le chemin du retour
Acheter sans compte bancaire est tout à fait possible en espèces, tant qu’on reste sur de petits montants. Les plateformes de pair à pair fonctionnent aussi sans compte sur une plateforme d’échange : chez Peach Bitcoin, une société neuchâteloise affiliée à PolyReg, l’acheteur paie directement le vendeur, par exemple par TWINT, pendant que Peach bloque en séquestre les bitcoins du vendeur ; la plateforme prélève 2 % du montant libéré. TWINT suppose toutefois en général un compte bancaire.
Le retour vers les espèces est plus compliqué. Deux voies sont confirmées : les distributeurs Värdex rachètent le bitcoin et paient en billets de 100 francs, et Rex Change à Genève rechange les cryptos en espèces, selon sa grille tarifaire aux mêmes commissions qu’à l’achat. Tout le reste passe par un compte bancaire. Vue d’ensemble : vendre ses cryptos en Suisse.
