Kraken à l’essai : la plateforme qui accepte vos francs

Si vous cherchez une plateforme crypto internationale et voulez payer en francs, vous tomberez tôt ou tard sur Kraken. La raison est simple : depuis décembre 2019, la plateforme fondée en 2011 accepte les francs via la Banque Frick, au Liechtenstein, et le virement SIC est gratuit. S’y ajoutent un vrai carnet d’ordres avec bitcoin et ether contre francs, plusieurs centaines de cryptos et Pi Network, introuvable chez les prestataires suisses. Pour qui place ses propres ordres et transfère ensuite ses cryptos vers un portefeuille personnel, Kraken est l’une des adresses les moins chères.

Kraken convient moins si vous voulez une surveillance suisse, un relevé fiscal ou un achat rapide par carte. Le contrat passe par une société des îles Vierges britanniques, les dépôts par carte n’existent pas en francs, et qui utilise l’appli simple plutôt que Kraken Pro paie plusieurs fois plus de frais. Cet avis met les chiffres et les bémols sur la table.

Déposer des francs : le grand atout

Kraken propose deux voies pour le franc, toutes deux via la Banque Frick, à Balzers. Le virement SICSwiss Interbank Clearing : le système de paiement des banques suisses pour les virements en francs, exploité par SIX sur mandat de la BNS. est réservé, selon Kraken, aux clients domiciliés en Suisse et au Liechtenstein : minimum CHF 1, aucun frais, traitement le jour même. La variante SWIFT est ouverte au monde entier, coûte CHF 0.75 et prend un à cinq jours ouvrables. Depuis Genève ou Lausanne, aucune raison de choisir SWIFT.

Les euros se déposent par SEPA, également sans frais, via plusieurs prestataires de paiement. Pratique si vous avez déjà des euros, par exemple sur un compte en euros utilisé pour vos achats en France voisine. En revanche, Kraken ne liste les dépôts par carte de débit qu’en EUR, USD, GBP, CAD et AUD – pas en francs. La variante en euros coûte 3,75 % plus EUR 0.25 et vise l’EEE selon la page d’aide. Ni TWINT, ni PostFinance Pay, ni Apple Pay en francs.

Pour rapatrier des francs sur votre compte bancaire, comptez CHF 1 par SIC (minimum CHF 2), et CHF 1 aussi par SWIFT, mais dès CHF 100. Les retraits en euros par SEPA coûtent en général EUR 1. Kraken précise que ces montants peuvent changer ; la page de financement de votre compte fait foi. Comment se passent les virements vers une plateforme crypto et ce que regarde votre banque : Acheter des cryptos par virement bancaire ; pour le chemin du retour : Vendre ses cryptos en Suisse.

Exemple chiffré : CHF 1’000 de bitcoin

Base de calcul : la grille tarifaire et le tableau des dépôts publiés par Kraken. Le spreadÉcart entre le meilleur prix d’achat et le meilleur prix de vente. Vous le payez indirectement à chaque transaction, même sans frais affichés. n’est pas publié ; il s’ajoute à chaque fois.

Voie 1 – SIC et Kraken Pro : le dépôt de CHF 1’000 ne coûte rien. Vous achetez sur la paire BTC/CHF. Avec un ordre au marché, vous payez en tant que takerLe taker achète immédiatement au meilleur prix et retire de la liquidité du carnet ; le maker place un ordre limite et paie en général moins. 0,80 %, soit CHF 8. Avec un ordre limite en tant que maker, 0,40 % ou CHF 4. Total : CHF 4 à CHF 8.

Voie 2 – SIC et l’appli Kraken simple : l’achat instantané coûte 1 % selon Kraken (1 % aussi pour les achats récurrents, 1,5 % pour les ordres personnalisés). Soit CHF 10 à CHF 15, plus le spread.

Voie 3 – carte : impossible en francs. Si votre compte affiche la carte en euros, il faudrait ajouter 3,75 % plus EUR 0.25 pour le dépôt – environ CHF 37.75 –, puis 1 % de frais de négoce et d’éventuels frais de change de votre carte. Un peu plus de CHF 48 au lieu de CHF 4 à 8.

Conclusion : avec Kraken, déposez par SIC et négociez dans Kraken Pro. Pour un achat mensuel de CHF 1’000, vous payez ainsi CHF 48 par an (ordres limites dans Pro) au lieu de CHF 120 (plan d’achat dans l’appli), spread en sus.

Frais : Kraken Pro contre l’appli

Kraken propose deux interfaces pour un même compte. L’appli simple affiche un prix d’achat, spread inclus. Kraken Pro est la vue « bourse », avec carnet d’ordresListe de tous les ordres d’achat et de vente en attente à différents prix ; c’est elle qui forme le prix du marché., ordres limites et rabais de volume. Au premier palier, vous payez 0,40 % en maker et 0,80 % en taker ; dès USD 2’500 de volume sur 30 jours, les taux passent à 0,30 % et 0,60 %, dès USD 10’000 à 0,22 % et 0,38 %. Les paires de stablecoins et de devises comme EUR/CHF ont leur propre grille, dès 0,20 %.

Face aux autres prestataires utilisés en Suisse romande :

Kraken n’est donc pas la plateforme la moins chère par transaction, mais la plus avantageuse dès qu’on compte les dépôts et retraits en francs. Si l’achat par carte ou un choix d’altcoins encore plus large compte davantage pour vous, notre avis sur CEX.IO présente une alternative aux frais spot plus bas, mais sans francs.

Réglementation : qui est votre contrepartie ?

Le groupe Kraken détient des licences dans plusieurs pays. Dans l’EEE, il opère via Payward Europe Solutions Ltd, autorisée MiCA par la Banque centrale d’Irlande et inscrite au registre de l’ESMA. Au Royaume-Uni, Payward Ltd est enregistrée auprès de la FCA ; aux États-Unis, Payward Interactive, Inc. auprès de FinCEN.

Aucune de ces autorisations ne couvre la Suisse. Selon les conditions générales mondiales, les clients « partout ailleurs dans le monde », sauf au Canada, relèvent de Payward Trading Ltd, aux îles Vierges britanniques. La Suisse n’est pas citée, mais elle n’appartient ni à l’EEE ni aux autres marchés énumérés. Kraken ne mentionne ni autorisation FINMA ni affiliation à un organisme d’autorégulation suisse.

Concrètement ? Vos cryptos sont détenues par une société étrangère à laquelle ne s’appliquent ni la surveillance de la FINMA ni le droit suisse de la faillite, qui permet de distraire les cryptos conservées. Kraken est sur le marché depuis 2011 et fait partie des noms établis ; mais la règle reste valable : les avoirs importants vont sur un portefeuille personnel, voir Portefeuilles crypto en Suisse. Les différences entre banque, membre d’un OAR et plateforme étrangère sont expliquées dans FINMA et crypto.

Cryptos, paires en francs et Pi

Kraken liste plusieurs centaines de cryptos. Selon la liste publique des paires de Kraken, seules quelques-unes se négocient directement en francs : BTC/CHF, ETH/CHF, USDC/CHF et USDT/CHF, plus les paires de devises EUR/CHF et USD/CHF ainsi que le stablecoin en francs ZCHF. Toutes les autres cryptos s’achètent contre euro ou dollar. La marche habituelle : déposer des francs par SIC, les changer via EUR/CHF, puis acheter la crypto contre euro. Nous n’avons pas pu confirmer si l’USDT est négociable pour un compte suisse ; dans l’EEE, Kraken l’a restreint en raison de MiCA.

Cas particulier : Pi Network. Kraken le négocie contre euro et dollar et figure sur la liste des plateformes vérifiées par Pi. Aucun prestataire suisse que nous avons examiné ne le propose. À lire avant d’acheter : Pi coin en Suisse.

Pour les gros montants, le desk OTC de Kraken traite les transactions dès USD 50’000. La carte Kraken est aussi mise en avant sur le site suisse ; nous n’avons pas pu confirmer qu’elle soit accessible aux résidents suisses.

Staking et Earn

Kraken propose du staking bloqué, du staking flexible et « Auto Earn ». La commission est nette : en staking flexible et Auto Earn, Kraken garde 30 % des récompenses, en staking bloqué 25 % jusqu’à USD 1 million de solde. Swissquote et PostFinance prennent 20 %. Les cryptos accessibles aux clients suisses sont définies par pays ; nous n’avons pas trouvé de liste contraignante pour la Suisse. Les récompenses sont imposables comme revenu. Plus de détails dans Staking crypto en Suisse.

Impôts

Nous n’avons pas pu confirmer de relevé fiscal suisse chez Kraken. Vous recevez des relevés de compte et des exports de l’historique et déclarez vous-même le solde au 31 décembre, évalué selon la liste des cours de l’AFC. Les récompenses de staking s’inscrivent comme revenu, à leur valeur en francs le jour du versement. Le détail du formulaire : Déclarer ses cryptos aux impôts.

Ouvrir un compte depuis la Suisse

Pour déposer des francs, il faut un niveau de vérification complet. Kraken demande en général une pièce d’identité valable, un selfie, une preuve de domicile (facture, relevé bancaire ou attestation de domicile de la commune), votre profession et un numéro de téléphone. Pour des montants importants, Kraken s’intéresse à l’origine des fonds ; gardez certificat de salaire, contrat de vente ou relevés bancaires sous la main. Ce contrôle, le KYCKnow Your Customer : vérification d’identité imposée par la loi avant qu’un prestataire ne déplace de l’argent ou des cryptos pour vous., est obligatoire sur toute plateforme sérieuse.

1. 1

   Créer le compte

   S’inscrire sur kraken.com/ch, choisir la Suisse comme pays de domicile et activer immédiatement l’authentification à deux facteurs.

2. 2

   Se faire vérifier

   Téléverser pièce d’identité et selfie, compléter preuve de domicile et profession. Les dépôts en francs ne sont activés qu’ensuite.

3. 3

   Virer des francs par SIC

   Sous Dépôt, choisir CHF puis SIC (Bank Frick). Reprendre IBAN et référence à l’identique et virer depuis un compte à votre nom.

4. 4

   Acheter dans Kraken Pro

   Choisir BTC/CHF ou ETH/CHF et placer un ordre limite. Pour les autres cryptos, changer d’abord via EUR/CHF puis acheter contre euro.

5. 5

   Sécuriser

   Envoyer les avoirs importants vers votre propre portefeuille, vérifier l’adresse deux fois et conserver les relevés pour la déclaration d’impôt.

Alternatives à Kraken

Pour garder vos cryptos dans une banque suisse, Swissquote, à Gland, propose 55 cryptomonnaies sous surveillance FINMA, mais facture 1 % par transaction. L’appli lausannoise SwissBorg offre environ 400 cryptos, mais n’accepte les francs que par SWIFT. Si vous ne voulez que du bitcoin, une appli spécialisée comme Relai, avec plan d’épargne, fera l’affaire.