Après l’achat dans l’e-banking de sa propre banque, la carte est la voie où l’on attend le moins : saisir la carte, valider le paiement dans l’application bancaire, et les coins sont sur le compte. Pas de bulletin de versement, pas d’attente jusqu’au prochain jour ouvrable. Pour un premier achat de quelques centaines de francs, c’est tentant, et la plupart des applications crypto mettent la carte bien en avant.
Ce n’est pas donné. Les prestataires ajoutent entre 2,5 et 4,5 % pour la carte, Apple Pay et Google Pay, et l’émetteur de votre carte peut facturer d’autres frais qui n’apparaissent dans aucune application crypto. Cette page présente les taux vérifiés pour les personnes domiciliées en Suisse, calcule un exemple sur 500 francs et explique ce qu’il faut contrôler sur sa propre carte. Les cartes crypto, qui servent à dépenser du bitcoin en magasin, sont un autre sujet : nous les comparons dans cartes crypto en Suisse.
Qui accepte la carte, et à quel prix
| Prestataire | Carte, Apple Pay, Google Pay | Pour 500 CHF | À savoir |
|---|---|---|---|
| CEX.IO | 2,99 % ou 0,49–4,99 % plus frais de service | visible seulement au paiement | pas de CHF, débit en USD, EUR ou GBP |
| Mt Pelerin | 2,5 % jusqu’à 500 CHF de volume annuel, puis 3,8 % | 12.50 CHF | toujours avec KYC, max. 5000 CHF par achat |
| Relai | 1 % de service plus 3 % carte | 20 CHF | bitcoin uniquement, dès 50 CHF |
| SwissBorg | 4,5 % de recharge, puis 0,99 % d’échange | environ 27 CHF | frais minimum 5 EUR |
| Kraken | 3,75 % plus 0.25 EUR | pas pour le CHF | carte seulement pour comptes EUR dans l’EEE |
CEX.IO est actif depuis 2013 et accepte Visa, Mastercard, Apple Pay et Google Pay. Ses propres pages se contredisent toutefois : des pages produit indiquent 2,99 % pour Visa et Mastercard, le tableau de frais de la page d’accueil « 0,49 % à 4,99 % plus frais de service ». Seul compte le montant affiché avant la validation. Le franc n’est pas proposé, votre carte est débitée en dollars, euros ou livres. Les clients domiciliés en Suisse contractent avec CEX OVRS LLC, à Nevis ; le groupe est enregistré aux États-Unis auprès de FinCEN et au Royaume-Uni auprès de la FCA, mais n’a ni autorisation suisse ni affiliation à un OAR. Durant les trois mois suivant la vérification, les limites sont de 1000 USD par jour et 3000 USD par mois. Détails dans notre avis sur CEX.IO.
Mt Pelerin, à Genève, a une particularité : les frais de carte montent avec le volume annuel au lieu de baisser. Les 500 premiers francs de l’année coûtent 2,5 %, de 501 à 5000 francs 3,8 %, puis 3,6 et 3,4 %. Les frais minimum sont de 1.20 franc, un achat par carte est plafonné à 5000 francs et, contrairement au virement, une identification est toujours nécessaire. Les coins arrivent directement dans la Bridge Wallet de l’utilisateur – voir notre avis sur Mt Pelerin.
Relai, à Zurich, ne vend que du bitcoin. Aux frais de service de 1 % s’ajoutent 3 % pour la carte, Apple Pay ou Google Pay, avec un minimum de 50 francs. Là aussi, le bitcoin va dans un portefeuille dont vous seul détenez les clés (avis sur Relai).
SwissBorg, l’application lausannoise, facture 4,5 % pour une recharge par carte avec domicile en Suisse au rang Standard, au minimum 5 euros ; dans les rangs supérieurs, le taux descend jusqu’à 3,75 %. L’échange se fait ensuite au tarif fixe de 0,99 %. Comme les francs par virement n’arrivent que via SWIFT, vers une société française, beaucoup choisissent la carte – qui reste plus chère (avis sur SwissBorg).
Kraken ne propose les cartes de débit que pour les dépôts en euros dans l’EEE, à 3,75 % plus 0.25 euro. Pour le franc, pas d’option carte ; en revanche, Kraken crédite gratuitement les virements SIC dès 1 franc, le jour même (avis sur Kraken).
Deux autres noms reviennent souvent. Crypto.com propose carte, Apple Pay et Google Pay aux clients en Suisse depuis juin 2026, sans indiquer de frais, et le compte est tenu en euros. YouHodler, également basé à Lausanne, annonce 0,5 % pour la carte et Apple Pay sur sa page de paiement, mais un article d’aide parle de 4,5 % pour les dépôts par carte via un prestataire. Son offre principale porte en outre sur les produits à effet de levier et les crédits (avis sur YouHodler).
Exemple chiffré : 500 francs par carte ou par virement
Prenons un premier achat de 500 francs de bitcoin. Par carte, il coûte 12.50 francs chez Mt Pelerin, 20 francs chez Relai et environ 27 francs chez SwissBorg – 22.50 francs pour la recharge et près de 5 francs pour l’échange. Partout s’ajoute un Écart entre le cours auquel vous achetez et le cours du marché. C’est un coût caché, même s’il ne porte pas le nom de frais. qui n’est pas affiché séparément.
Le même achat par virement : Mt Pelerin ne prend aucune commission sur les 500 premiers francs de l’année par virement bancaire, Relai 1 %, soit 5 francs. Chez Kraken, le dépôt SIC est gratuit et l’ordre coûte 0,40 à 0,80 % sur Kraken Pro, donc 2 à 4 francs.
Sur un achat isolé, l’écart est d’une dizaine ou d’une vingtaine de francs. Pour un plan d’épargne, c’est autre chose : qui achète chaque mois pour 200 francs de bitcoin par carte chez Relai paie environ 96 francs de frais par an ; par virement, au plus 24 francs, et encore moins grâce à l’achat mensuel de 100 francs sans frais de service du plan d’épargne. La marche à suivre est expliquée dans acheter de la crypto par virement bancaire.
Ce que votre carte de crédit peut coûter en plus
Les frais du prestataire crypto ne sont que la moitié de l’addition. L’autre moitié figure dans les conditions de votre carte, que beaucoup ne lisent qu’à l’arrivée du relevé mensuel.
Avance d’espèces au lieu d’un achat. Sur les réseaux de cartes, les achats de crypto passent en général dans une catégorie de commerçants réservée aux opérations assimilables à des espèces, le Transaction assimilable à des espèces : paiement pour quelque chose qui s’utilise comme de l’argent liquide, par exemple des devises, des chèques de voyage ou des cryptomonnaies.. Certains émetteurs les traitent donc comme un retrait d’espèces : frais de retrait de la carte et, selon les conditions, intérêts dès la date de comptabilisation au lieu du délai sans intérêts. Les points bonus sautent souvent aussi. Nous n’avons pas constaté de pratique uniforme chez les émetteurs suisses et ne donnons donc volontairement aucun chiffre.
Monnaie étrangère. Si le prestataire débite votre carte en euros ou en dollars – chez CEX.IO, le franc n’est pas prévu, chez Crypto.com le compte est en euros –, l’émetteur convertit à son propre cours et facture en général des frais de traitement pour monnaie étrangère. Les deux s’ajoutent aux frais du prestataire.
Paiement échelonné. Qui ne règle pas entièrement sa facture de carte de crédit finance son bitcoin au taux d’intérêt de la carte. Acheter de la crypto à crédit est un risque que nous ne recommandons pas.
Carte de débit : Debit Mastercard, Visa Debit, PostFinance Card
La Maestro classique ne fonctionnait pas pour les achats en ligne. Depuis 2020, la plupart des banques suisses l’ont remplacée par une Debit Mastercard ou une Visa Debit – selon Moneyland, UBS propose les deux, la ZKB mise sur Visa Debit depuis juin 2022, et les PostFinance Card émises depuis avril 2022 sont aussi des Debit Mastercard. Ces cartes s’utilisent en ligne comme une carte de crédit, validation dans l’application comprise.
Pour acheter de la crypto, la carte de débit a deux avantages : le montant est débité directement du compte, sans facture ni intérêts, et le risque d’avance d’espèces propre à la carte de crédit disparaît en grande partie. En revanche, les banques fixent souvent des limites en ligne ou journalières plus basses, modifiables dans l’e-banking. Le supplément du prestataire crypto reste dû en entier : Mt Pelerin, Relai et SwissBorg ne distinguent pas carte de crédit et carte de débit dans leurs taux.
Apple Pay et Google Pay
Apple Pay et Google Pay ne sont pas des moyens de paiement à part, mais une enveloppe autour de votre carte. Mt Pelerin, Relai et SwissBorg y appliquent le même taux qu’à un paiement par carte, et les règles de votre émetteur restent les mêmes. La voie reste pratique : le prestataire ne reçoit qu’un code de substitution au lieu du vrai numéro de carte, et vous validez par reconnaissance faciale ou empreinte digitale. Encore faut-il que votre banque ait activé la carte pour Apple Pay ou Google Pay.
Un achat par carte, étape par étape
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Vérifier son compte
Photographier sa pièce d’identité, faire un selfie, indiquer son adresse. Sans ce contrôle (KYC), aucun prestataire n’accepte de carte.
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Enregistrer la carte
Saisir le numéro de carte ou choisir Apple Pay ou Google Pay. La carte doit en règle générale être à votre nom – le même que celui du compte.
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Contrôler le montant
Avant de valider, comparer le prix total, les frais et le cours. Si le montant apparaît en euros ou en dollars, des frais de change s’ajoutent.
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Valider dans l’application
Confirmer la demande 3-D Secure dans l’application de votre banque ou de l’émetteur. Les coins arrivent ensuite en général en quelques minutes.
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Mettre les coins à l’abri
Conserver le justificatif et transférer les montants importants vers un portefeuille personnel, si le prestataire ne les y envoie pas déjà.
Le contrôle Know Your Customer : le prestataire vérifie votre identité, généralement avec une pièce d’identité et un selfie, avant de vous laisser acheter. est le vrai goulet d’étranglement – le paiement par carte lui-même ne prend que quelques secondes. Si vous êtes pressé, faites vérifier votre compte avant de vouloir acheter. Plus de détails dans acheter de la crypto rapidement.
Vous ne voulez pas payer 3 à 4 % de supplément carte ? Par virement en francs, les mêmes coins coûtent moins cher.
Sur le marché depuis 2013Groupe enregistré auprès de FinCEN (USA) et de la FCA (UK)
3-D Secure, limites et paiements refusés
Pour les paiements en ligne, les émetteurs suisses exigent une validation selon la procédure Procédure de sécurité de Visa et Mastercard : les paiements en ligne sont confirmés en plus dans l’application de la banque ou par code., le plus souvent par notification dans leur application. Si la demande n’arrive pas ou expire, le paiement échoue. Vérifiez que l’application est à jour et que les notifications sont autorisées.
Si la carte est malgré tout refusée, l’une de quatre raisons est presque toujours en cause : la limite mensuelle ou en ligne est atteinte ; la carte est à un autre nom que le compte crypto ; l’émetteur bloque par précaution les paiements aux marchands crypto ; ou le prestataire impose lui-même un plafond. Chez Mt Pelerin, c’est 5000 francs par achat par carte, chez CEX.IO 1000 USD par jour durant les trois premiers mois. Un appel à la hotline de la carte permet de savoir si la banque a stoppé le paiement ; le blocage peut souvent être levé pour un paiement précis.
Un mot sur les arnaques : aucun conseiller bancaire ni aucune autorité ne vous demandera d’acheter de la crypto par carte pour l’envoyer à une adresse inconnue. Des coins envoyés ne peuvent pas être récupérés, pas même par une contestation du débit de la carte. Les escroqueries les plus courantes sont décrites dans arnaques crypto en Suisse.
Quand la carte vaut la peine – et quand non
La carte se justifie quand il s’agit de rapidité et de petits montants : un premier achat de 100 francs pour tester une application, ou un achat le week-end, quand les virements sont à l’arrêt. Chez Mt Pelerin, les 500 premiers francs de l’année restent raisonnables à 2,5 %. Et si votre banque se montre réticente envers les plateformes crypto, la carte permet aussi d’arriver au but.
Pour tout achat régulier, le virement en francs est la meilleure voie. Dans un plan d’épargne mensuel, 3 à 4 % de supplément finissent par dépasser largement l’écart de frais entre deux prestataires. Qui est déjà client de PostFinance, Yuh ou de la ZKB achète directement depuis le solde du compte, sans carte. TWINT, en revanche, n’est accepté par aucun des prestataires vérifiés – voir acheter de la crypto avec TWINT.
Fiscalement, le moyen de paiement ne change rien : les coins achetés se déclarent au 31 décembre dans l’état des titres, et les gains en capital restent exonérés pour les investisseurs privés. Les détails sont dans impôts sur les cryptos en Suisse. Et si les coins restent sur une plateforme, notre guide portefeuilles crypto en Suisse explique comment les garder vous-même.
