YouHodler : notre avis depuis la Suisse

Notre verdict : à qui s’adresse YouHodler

YouHodler n’est pas l’appli où l’on achète de temps en temps quelques centaines de francs de bitcoin. Il existe bien une plateforme d’échange, mais l’offre est construite autour de trois autres produits : MultiHODL, qui démultiplie les variations de cours avec de l’argent emprunté, « Get Cash », un prêt garanti par vos cryptos, et des comptes de rendement censés faire fructifier vos coins. Le contrat est signé avec une société anonyme lausannoise et les francs se déposent sans frais.

YouHodler peut convenir à des investisseurs expérimentés qui détiennent déjà du bitcoin ou de l’ether, ont besoin de liquidités sans vendre et comprennent vraiment le mécanisme d’un crédit garanti et de sa vente forcée. Si vous achetez de la crypto pour la première fois, cherchez un plan d’épargne ou voulez simplement garder vos coins en sécurité, regardez plutôt du côté d’une banque comme Swissquote, d’une appli bitcoin en auto-conservation comme Relai ou d’une plateforme acceptant les francs via SIC comme Kraken. Notre verdict : prudence, et surtout pas une offre pour débuter.

Réglementation : Lausanne, PolyReg et une licence italienne

Selon les conditions d’utilisation, votre contrepartie est YouHodler SA, inscrite sous CHE-336.197.657, avenue du Théâtre 7 à Lausanne. La société est affiliée en tant qu’intermédiaire financier à l’OAROrganisme d’autorégulation : association reconnue par la FINMA qui contrôle le respect des obligations anti-blanchiment de ses membres, pas leurs fonds propres ni leur solvabilité. PolyReg ainsi qu’à l’organe de médiation FINSOM. Le même passage précise que YouHodler SA n’est « actuellement pas directement surveillée par la FINMA ». Contrairement à la FINMA pour une banque, un OAR ne contrôle ni les fonds propres ni la liquidité. Notre guide sur la réglementation FINMA explique ce que recouvre chaque statut.

La conservation des cryptos est déléguée, selon les CG, à la filiale YouHodler Italy S.r.l. à Rome ; les avoirs seraient détenus de manière « ségréguée » sur la blockchain. Cette filiale a obtenu en octobre 2026 une autorisation de la CONSOB italienne au titre du règlement européen MiCAMarkets in Crypto-Assets : règlement de l’UE qui encadre les prestataires crypto dans l’Union. Il ne s’applique pas en Suisse., pour la conservation, l’échange, l’exécution d’ordres et les transferts. Les CG ne disent pas si, ni dans quelle mesure, cette protection s’étend à un contrat conclu avec la SA lausannoise. Les autres enregistrements cités sur le site concernent d’autres marchés.

Deux points concrets pour la clientèle suisse : le droit suisse s’applique, avec for à Lausanne, et vous pouvez saisir la FINSOM en cas de litige. Les CG précisent aussi que YouHodler n’est pas une banque et que votre compte n’est pas un compte bancaire. La garantie des dépôts jusqu’à CHF 100’000 ne couvre donc ni vos francs ni vos cryptos.

Déposer et retirer des francs

Selon la page des moyens de paiement de YouHodler, un virement en francs ne coûte rien. Les retraits en francs coûtent « 0,15 % ou 15 CHF » ; la page ne précise pas lequel des deux montants s’applique. Par prudence, comptez CHF 15 en dessous de CHF 10’000, car ce n’est qu’à partir de ce montant que 0,15 % donnent la même somme. Comme canaux, la page cite « SEPA Instant » et « SWIFT, 1 à 3 jours ». Le système de paiement suisse SIC n’est pas mentionné. Votre banque peut facturer un virement SWIFT. Notre page sur le virement bancaire explique la différence entre SIC, SEPA et SWIFT.

Les dépôts par carte bancaire ou Apple Pay coûtent 0,5 % selon la même page, les retraits vers la carte 1 % (minimum EUR 1), 2 % avec Google Pay. Pour le service Volet, YouHodler indique 0,5 à 4,5 %. Un article d’aide parle en revanche de 4,5 % pour les dépôts par carte via le prestataire AdvCash. Les indications de YouHodler se contredisent donc ; seul compte le montant affiché avant confirmation. TWINT n’est pas proposé. Où TWINT fonctionne malgré tout pour le bitcoin : notre guide acheter de la crypto avec TWINT.

Exemple chiffré : CHF 1’000 en bitcoin

• Par virement : déposer CHF 1’000 coûte CHF 0 chez YouHodler, hors éventuels frais SWIFT de votre banque. Aucun taux de change n’est publié : le coût est intégré au cours affiché. Des tests tiers évoquent un spreadÉcart entre le prix d’achat et le prix de vente. C’est un coût qui n’apparaît pas comme frais. d’environ 1 %, soit quelque CHF 10. Ce chiffre n’est pas confirmé.
• Par carte : 0,5 % de CHF 1’000 font CHF 5, plus le même cours d’échange. Si le taux de 4,5 % de l’article d’aide s’applique, c’est CHF 45.
• Retour en francs : retirer CHF 1’000 coûte CHF 1.50 (0,15 %) ou CHF 15, selon la lecture.

Les produits phares et leurs risques

MultiHODL : du levier sur le cours

MultiHODL démultiplie une position. La plateforme prend votre mise comme garantie, vous prête le reste et achète des coins supplémentaires : gains et pertes croissent avec le multiplicateur. Avec un levier de dix, une baisse d’environ 10 % suffit mathématiquement à épuiser la mise ; la position est généralement fermée avant. Nous n’avons pas trouvé le multiplicateur maximal actuel sur le site suisse ; selon les sources tierces et l’époque, il varie entre 30 et 70 fois. Des tests mentionnent aussi des frais horaires tant que la position reste ouverte. Le site suisse l’écrit lui-même : n’investissez que ce que vous pouvez perdre entièrement.

Get Cash : un crédit contre vos cryptos

Avec « Get Cash », vous déposez des coins en gage et obtenez un prêt sans vendre. La page produit annonce un « value ratio » jusqu’à 97 %, sans le définir. Ce qui compte, c’est le ratio LTVLoan-to-Value : rapport entre le prêt et la valeur de la garantie. 50 % signifie CHF 5’000 de prêt contre des cryptos valant CHF 10’000.. Plus il est élevé, plus la marge de sécurité est mince. Emprunter CHF 5’000 contre du bitcoin valant CHF 10’000 laisse de la place pour une forte baisse. Emprunter presque toute la valeur expose à une liquidationVente forcée des cryptos déposées par la plateforme dès que leur valeur ne couvre plus suffisamment le prêt. après quelques pour cent de recul. YouHodler promet des alertes et la possibilité d’ajouter des garanties ou de rembourser en partie, sans publier de seuils. Une alternative suisse sous surveillance bancaire : la Banque cantonale de Lucerne accorde depuis septembre 2025 des crédits lombards contre bitcoin et ether, voir notre page crypto à Lucerne.

Comptes de rendement : les leçons de Celsius et BlockFi

YouHodler fait la promotion d’un compte « Growth » censé faire rapporter vos coins. Le site suisse n’affiche pas de taux. La vraie question est d’où vient le rendement. Avec le staking, c’est le réseau qui rémunère la sécurisation de la blockchain. Avec les comptes de rendement des plateformes, le rendement provient en général de ce que la plateforme fait des coins, par exemple en les prêtant à d’autres. Comment YouHodler le génère, les conditions accessibles ne le disent pas.

L’année 2022 a montré que ce modèle peut échouer. Celsius Network a bloqué les retraits en juin 2022 puis demandé la protection du chapitre 11 aux États-Unis en juillet. BlockFi a suivi en novembre 2022, peu après l’effondrement de FTX. Leurs clients sont devenus de simples créanciers, privés de leur argent pendant des mois. Cela ne signifie pas que YouHodler connaîtra le même sort. Mais économiquement, un tel compte ressemble davantage à un prêt à la plateforme qu’à un compte d’épargne bancaire.

S’y ajoutent un « Cloud Miner », un portefeuille Web3 et une carte crypto avec 2 % de cashback annoncés, dont la disponibilité pour les résidents suisses n’est pas confirmée. Le site suisse renvoie vers une centaine de cryptos, sans liste contraignante pour la Suisse.

Les frais comparés

Chez YouHodler, le prix de l’échange est compris dans le cours affiché. La comparaison avec des plateformes à carnet d’ordres, qui publient séparément des frais maker et takerLe maker place une offre dans le carnet d’ordres et attend une contrepartie. Le taker accepte immédiatement une offre existante et paie en général plus., s’en trouve compliquée. Le tableau se limite donc à ce qui est publié.

Impôts : ce qui reste à votre charge

Nous n’avons pas trouvé de relevé fiscal suisse chez YouHodler, et les CG précisent que la société ne fournit aucun conseil fiscal. Vous déclarez donc vous-même vos avoirs. Seule compte la valeur au 31 décembre, pour les cryptos courantes la valeur fiscale de la liste des cours de l’AFC, qui entre dans l’impôt sur la fortune. Les intérêts d’un compte de rendement sont imposables comme revenu de la fortune, à leur valeur en francs à l’encaissement. Pour les crédits : les intérêts passifs privés ne sont déductibles qu’à hauteur du rendement de la fortune plus CHF 50’000. Dans le canton de Vaud, VaudTax prévoit selon l’étude FBT Avocats un champ dédié aux cryptomonnaies sous « monnaies et métaux précieux ».

Avec le levier s’ajoute un point souvent sous-estimé. Le financement par emprunt et les dérivés font partie des critères qui permettent à l’administration fiscale de qualifier quelqu’un de commerçant professionnel. Les gains en capital deviendraient alors un revenu imposable, cotisations AVS comprises. La marche à suivre figure dans déclarer ses cryptos aux impôts ; les bases sont dans l’imposition des cryptos en Suisse.

Points forts et points faibles

Ouvrir un compte depuis la Suisse

1. 1

   Clarifier le but

   Pour un simple achat de bitcoin, inutile. N’ouvrez un compte que pour utiliser sciemment crédit ou levier.

2. 2

   S’inscrire

   Passez par youhodler.com/ch ou l’appli officielle, en tapant l’adresse vous-même.

3. 3

   Vérifier son identité

   Préparez passeport ou carte d’identité ; pour des montants élevés, des questions sur l’adresse et l’origine des fonds suivent.

4. 4

   Virer des francs

   Virez depuis un compte à votre nom et reprenez exactement les coordonnées et la référence. Demandez à votre banque les frais SWIFT.

5. 5

   Commencer petit

   Débutez avec un petit montant et testez un retrait avant d’engager des sommes plus importantes ou des garanties.

Les alternatives

Pour un achat simple en francs : Swissquote, la banque de Gland, et l’appli Yuh. Pour épargner du bitcoin vers votre propre portefeuille : Relai ou Pocket Bitcoin. Pour plus de cryptos avec dépôt via SIC : Kraken ; pour environ 400 cryptos dans une appli : SwissBorg, née à Lausanne. Pour une détention à long terme, le mieux reste votre propre portefeuille crypto.